Кто берет льготную ипотеку, почему покупка вторичного жилья падает и что дальше.
В августе жители Алтайского края обратились за ипотечным кредитом на новостройки в 1,5 раза чаще, чем в июле. Но ипотечные кредиты на покупку готовых домов продолжают резко падать, а рынок быстро сокращается. Когда мы можем ожидать более теплую погоду и доступные жилищные кредиты?
ипотека заем unsplash.com
Что показал август
согласно статистике, недавно опубликованной «Наш.дом.рф», в августе алтайцам было выдано 326 кредитов на покупку новостроек на общую сумму 1,44 млрд руб.
Для сравнения: в июле после отмены универсальной госпрограммы «Льготная ипотека» их число сократилось в 1,5 раза: 217 на 1 млрд человек.
Новостройка в Барнауле. Альтапресс.ру
Напротив, наблюдается устойчивый спад ипотечных кредитов, используемых для покупки вторичного жилья (т.е готового жилья), и эти кредиты выдаются исходя из рыночных условий.
Если в июле жители региона получили на эти цели 1246 кредитов (на сумму 2,7 миллиарда), то в августе их было 1080 (на сумму 2,57 миллиарда).
В целом такая реорганизация рынка неудивительна. В основном дома в новостройках приобретаются по государственным льготным программам, из которых наибольшей популярностью стала программа «Жилая ипотека» с процентными ставками: от 5,5% до 6,3%.
Однако в августе процентная ставка на рынке вторичного жилья достигла 20,6-21,6% (в октябре она достигла 23-24%).
Кредит ипотека. Купите дом. CC0
Что такое ставка 23%?
При такой процентной ставке сумма ипотеки составляет 2,8 млн рублей (средний показатель по Алтайскому краю), срок — 24 года (средний срок кредита), ежемесячные выплаты — примерно 54 000 рублей.
За весь срок кредита заемщик заплатит за квартиру 15,4 миллиона рублей. (Кредитный калькулятор — на сайте «Финансовая культура»).
Это на 12,6 миллиона рублей больше первоначальной цены.
ипотека заем unsplash.com
Когда начнется восстановление
В августе общий объем выданных ипотечных кредитов на первичное и вторичное жилье составил 4 млрд руб. Хотя это число намного ниже, чем в августе 2023 года (10 миллиардов), количество людей в регионе, желающих купить жилье в рассрочку, не иссякло.
Как и вся Россия. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина посоветовала не рассматривать показатели ипотеки за июль-август как резкое снижение.
Потому что именно такие темпы мы увидим в 2022 году», — заявила она на Международном банковском форуме 26 сентября.
Эльвира Набиулина. Сайт правительства Думы
Однако в шокирующем 2022 году различные показатели в Алтайском крае были лучше, чем в спокойном 2024 году: на новое строительство было выдано 258 (июль) и 372 (август) кредитов. Но затем рынок быстро оттаял.
Никто сейчас не прогнозирует быстрого потепления. Когда оно придет? Судя по первому комментарию Бэнкса, в этом году этого точно не будет.
«На ипотечном рынке в этом году ситуация такая же нестабильная, как и погода в горах Кавказа: аномально жаркие периоды сменяются резкими морозами. В следующем году холода будут еще сильнее, по нашим прогнозам, «потепления» не должно произойти до 2026 года». В пресс-релизе приводятся комментарии руководителя ипотечного управления ВТБ Сергея Бабина.
Расчет ипотеки. Фото Анны Заковой
Эти признаки устойчивого восстановления рынка «Известиям» описал независимый эксперт Андрей Бархота.
- Рыночные ставки по ипотечным кредитам упадут ниже 12%.
- Объем тиражей увеличивается с каждым годом.
- Ценовая разница между ценой 1 квадратного метра и долей счетчиков электроэнергии на первичном и вторичном рынках не превышает 20%.
По данным Сбериндекса, сегодня в Алтайском крае сырьевые товары стоят в 38 раз дороже вторичных.
ипотека. Бесплатные картинки.
Как сокращение ипотеки повлияло на цену жилья?
Средние цены на жилье в Алтайском крае в августе вновь выросли, хотя по сравнению с июлем прирост был скромным: +0,74% на новостройки и +0,26% на вторичку. Мы представляем динамику цен на основе данных Сбериндекса и рассчитываем ее на основе реальных сделок.
Первичный рынок (цена за квадратный метр)
- Январь – 109 290 руб
- Июль – 120 023 руб
- Август – 120 918 руб
Вторичный рынок (цена за 1 кв.м)
- Январь – 83 169 руб
- Июль – 87 255 руб
- Август – 87 485 руб
Средняя цена продажи квадратного метра новостроек в России в августе составила 168 000 рублей, а на вторичном рынке – 109 300 рублей.
ранее altapress.ru рассказывал, кто сегодня может оформить ипотеку по рыночным ставкам и у кого есть шанс получить льготный кредит.